Cómo evitar caer en incumplimiento

El incumplimiento es la gran mala palabra en lo que se refiere a préstamos para estudiantes. ¡El incumplimiento es algo que tienes que evitar a toda costa! Y con tantas opciones a tu disposición, no hay razón para que no cumplas con los pagos de tus préstamos para estudiantes. ¿Qué es el incumplimiento y por qué debes temerle? Sigue leyendo.

Ya hemos discutido en esta sección lo importante que es para ti considerar tus opciones cuidadosamente debido a que los pagos de los préstamos para estudiantes pueden constituir un compromiso financiero de 10 a 30 años. Si comienzas a atrasarte en tus pagos, incluso uno, tu préstamo podría encontrarse en estado de morosidad y si te atrasas en un pago por más de 270 días, incurrirás en el incumplimiento del pago. La morosidad puede afectarte de manera negativa. ¿Cómo? Si te atrasas en tus pagos, esto tendrá un impacto en tu calificación crediticia. Si te atrasas en tus pagos, es posible que se te nieguen futuros préstamos educativos o de consumidor y luego durante el transcurso de tu vida quizás no puedas obtener una hipoteca ni alquilar un departamento. Si tienes dificultades para realizar pagos mensuales regulares, comunícate con tu prestamista o administrador inmediatamente para realizar otros acuerdos con el fin de evitar más morosidad y algo mucho peor: el incumplimiento de pago.

Las consecuencias del incumplimiento de pago de un préstamo para estudiantes son graves y extensas. A continuación se presenta información que necesitas conocer:

• Se informa sobre el incumplimiento de pago de préstamos a las agencias de informes de crédito y esto puede permanecer en tus informes de crédito durante siete años.
• El caso de un préstamo donde se incurre en incumplimiento de pago puede quedar en manos de una agencia de cobros. Generalmente, estas agencias cobran cargos por el cobro, así como también honorarios de abogados y todos estos costos se convierten en parte de tu deuda.
• El incumplimiento de pago de un préstamo se menciona como crédito adverso en tu informe de crédito, lo que puede significar que no podrás obtener una tarjeta de crédito, un préstamo para un automóvil o una hipoteca.
• El incumplimiento de pago de un préstamo te inhabilitará para recibir ayuda financiera adicional, aplazamientos o consolidación de préstamos.
• El incumplimiento de pago de un préstamo puede causar la pérdida de tu devolución de impuestos y estas cantidades se aplicarán a la deuda del préstamo para estudiantes.
• Las retenciones pueden figurar en tus registros universitarios.
• El incumplimiento de pago de un préstamo puede causar embargos de salarios de hasta un 10% de tu salario neto.
• El incumplimiento de pago de un préstamo puede poner en riesgo la posibilidad de que seas contratado por una agencia federal, estatal y local o puede causar la finalización del contrato si ya estás empleado.
• Si necesitas una licencia para ejercer tu profesión, pueden revocártela, cancelártela o no renovártela.
• Ya sea que hayas incurrido en incumplimiento de pago o no, en la mayoría de los casos no es posible liquidar un préstamo en una quiebra.

Recuerda, te comprometes contigo mismo y con tu futuro. Para evitar el incumplimiento de pago de préstamos para estudiantes, conserva tus registros del préstamo y mantén actualizado a tu prestamista y administrador con respecto a tu dirección postal y de correo electrónico. Asegúrate de que tus préstamos para estudiantes se difieran mientras asistes a la universidad y comunica tu situación financiera a tu prestamista o administrador para que determinen el mejor plan de pago de tus préstamos y así mantengas un buen registro de crédito. Es vital que te comuniques con tu prestamista si tienes dificultades con los pagos antes de que tu cuenta entre en mora. ¡Si lo haces, tienes grandes posibilidades de evitar caer en un incumplimiento!

¿Cómo puede ayudarme la consolidación a administrar mi deuda?

La consolidación de la deuda puede ofrecerte muchos beneficios para ayudarte a administrar la deuda de tu préstamo educativo. A continuación se mencionan algunos:

• Disminución de los pagos mensuales.
• Un pago único mensual de préstamos en una misma factura.
• Tasas de interés bajas y fijas.
• Sin cargos por solicitud o verificaciones de crédito.
• Una variedad de planes flexibles de pago que te permiten diseñar un plan de pago que se adapte mejor a tus necesidades financieras.
• Sin sanciones por pagos por adelantado, para que puedas pagar tu préstamo en cualquier momento por anticipado.
• Un asesor personal de préstamos para contestar tus preguntas y ayudarte en el proceso de solicitud.

¿Tiene alguna desventaja la consolidación?

A pesar de que la consolidación realmente puede simplificar y ayudar a muchos estudiantes a administrar sus pagos mensuales, existen algunos casos en los que la consolidación puede no ser adecuada para ti.

• Si estás a punto de cancelar tus préstamos para estudiantes, es posible que no tenga sentido consolidar o extender tus pagos.
• Recuerda que al extender los años de pago de tus préstamos, puedes estar aumentando la cantidad total que debes pagar en intereses. Asegúrate de analizar tus opciones con un Asesor de Préstamos antes de seleccionar un plan de pago.
• No todos los programas ofrecen los mismos beneficios para prestamistas, asegúrate de elegir un programa confiable que ofrezca buenos beneficios para el prestamista y un servicio confiable.

¿Qué tipo de préstamos puedo consolidar?

Puedes consolidar cualquiera de los siguientes préstamos:
(Las cantidades de préstamos combinados deben ser iguales a $20,000 o más para la consolidación)

• Los préstamos federales Stafford, subsidiados y no subsidiados [incluidos los préstamos garantizados para estudiantes (GSL)]
• Los préstamos directos Stafford, subsidiados y no subsidiados
• Los préstamos complementarios federales para estudiantes (anteriormente denominados préstamos auxiliares de asistencia para estudiantes o ALAS y los préstamos PLUS para estudiantes)
• Los préstamos federales Perkins, anteriormente denominados préstamos nacionales directos para estudiantes/de defensa nacional (NDSL)
• Préstamos para estudiantes de profesiones relacionadas con la salud, incluyendo los préstamos para estudiantes desfavorecidos (HPSL)
• Préstamos federales asegurados para estudiantes/FISL
• Préstamos federales PLUS (Padres y estudiantes de postgrado y profesionales)
• Préstamos directos PLUS
• Préstamos federales de consolidación
• Préstamos de consolidación
• Préstamos para estudiantes de enfermería (NSL)